eKYC en empresas: seguridad y eficiencia digital

Conoce nuestra herramienta práctica: checklist de evaluación de riesgo crediticio. Accede al checklist registrándote y fortalece la toma de decisiones en ventas a crédito. 👉 Acceder al checklist En Colombia, crecer vendiendo a crédito puede ser una ventaja competitiva o un riesgo que se come tu margen si no tienes visibilidad sobre a quién le das plazo, cupo y condiciones. Lo mismo pasa cuando incorporas nuevos proveedores, cierras alianzas o aumentas exposición con clientes actuales: la decisión correcta no depende de intuición, sino de información confiable, monitoreo y controles que te permitan evaluar el riesgo de forma consistente. Por eso, cada vez más compañías están invirtiendo en soluciones empresariales enfocadas en gestión del riesgo: herramientas que ayudan a vender a crédito con más seguridad, prevenir fraude, cumplir requerimientos normativos y fortalecer la cartera. La diferencia entre “tener datos” y “tomar decisiones” está en contar con una plataforma que convierta señales en acciones: aprobar, ajustar condiciones, monitorear cambios y reaccionar a tiempo. Si tu empresa ya decidió implementar este tipo de herramientas, este artículo te guía por los componentes clave que deberías exigirle a una solución: cómo evarluar el riesgo, cómo vender a crédito sin comprometer caja y cómo integrar una gestión integral que reduzca pérdidas y mejore la productividad comercial. Si buscas una implementación ágil con acompañamiento, entra aquí y solicita una asesoría: Conoce las soluciones empresariales de DataCrédito Experian y solicita asesoría. ¿Qué son las soluciones empresariales? Las soluciones empresariales (en el contexto de riesgo y crédito) son herramientas diseñadas para que las compañías tomen decisiones informadas sobre clientes, proveedores y socios. Su objetivo principal es reducir la incertidumbre y permitir que el crecimiento sea rentable, especialmente cuando necesitas vender a crédito o trabajar con terceros que impactan tu operación. En la práctica, estas soluciones empresariales suelen integrar capacidades como: Evaluación de riesgo crediticio para definir cupos, plazos y políticas de crédito. Validación y verificación para reducir suplantación y inconsistencias. Monitoreo continuo de cambios relevantes en terceros (alertas, deterioro, señales tempranas). Soporte a cumplimiento y trazabilidad de decisiones. Insumos para cartera y gestión de recaudo. Lo importante es que una solución empresarial no sea solo “consulta”, sino un sistema que ayude a evaluar el riesgo y a operar reglas de negocio: a quién apruebas, con qué condiciones, cómo reduces fraude y cómo proteges la caja sin frenar ventas. La importancia de evaluar el riesgo crediticio La mayoría de problemas de cartera no empiezan en la cobranza: empiezan cuando se aprueba un cupo sin criterios claros o cuando se mantiene el mismo plazo a un cliente que viene deteriorándose. Evaluar el riesgo crediticio es el paso que evita que el crecimiento se convierta en mora. ¿Por qué es tan relevante? Protege el flujo de caja: vender más no sirve si cobras tarde o no cobras. Mejora el margen: reduces pérdidas por incobrables y costos operativos de gestión. Aumenta la productividad comercial: el equipo de ventas cierra con más seguridad y reglas claras. Evita concentración de riesgo: no dependes de pocos clientes con alta exposición. Una empresa que logra evaluar el riesgo de forma sistemática puede asignar condiciones inteligentes: plazos según perfil, cupos escalonados, anticipos cuando aplique y límites de exposición por sector o tipo de cliente. Es una forma concreta de hacer que vender a crédito sea una estrategia de crecimiento, no una apuesta. Cómo vender a crédito de forma segura Vender a crédito de forma segura no significa “negar más”, sino aprobar mejor. El objetivo es equilibrar conversión comercial con control de riesgo, con decisiones rápidas y defendibles. Un enfoque efectivo suele incluir: Política de crédito por segmentosSegmenta clientes según nivel de riesgo: bajo, medio, alto. Define condiciones por segmento: cupo, plazo, anticipo, garantías. Reglas claras de aprobaciónDefine umbrales para aprobar automáticamente. Define cuándo se requiere revisión adicional o verificación extra. Cupos progresivosEmpieza con cupos controlados y aumenta según comportamiento de pago. Evita exposición alta desde el primer pedido. Revisión periódicaNo basta con evaluar una vez. Ajusta condiciones según desempeño e indicadores de deterioro. Aquí es donde las soluciones empresariales marcan la diferencia: te permiten vender a crédito con menor fricción y con decisiones consistentes en todas las áreas, sin depender de “criterios personales” o presiones del cierre de mes. Y, sobre todo, te permiten evaluar el riesgo con un estándar replicable. Prevención del fraude en las empresas El fraude no solo es un problema de bancos: también golpea a empresas que venden a crédito, entregan mercancía, habilitan servicios por suscripción o gestionan onboarding digital. Los casos más frecuentes en negocios incluyen suplantación, información falsa, documentación adulterada, creación de “clientes fantasma” y apropiación de cuentas. Por eso, dentro de una estrategia moderna, las soluciones empresariales deben incluir mecanismos para: Validar identidad y consistencia de datos. Detectar señales de suplantación antes de aprobar cupos. Disminuir fraudes operativos (entrega a terceros, cambios de datos sin autorización). Proteger canales digitales (registros masivos, comportamientos anómalos). Cuando conectas prevención del fraude con decisión de crédito, el resultado es directo: puedes vender a crédito con menor exposición a pérdidas que no provienen de “mala intención de pago”, sino de engaño desde el inicio. También aporta trazabilidad: si necesitas justificar por qué aprobaste o rechazaste, tendrás criterios claros, no suposiciones. Cumplimiento normativo y gestión del riesgo Hoy, la gestión de riesgo es un tema financiero y de cumplimiento. Dependiendo del sector, tu empresa puede necesitar: Evidencia de debida diligencia sobre terceros. Trazabilidad de decisiones (por qué se aprobó o negó un cupo). Controles para prevenir fraude y proteger datos. Gestión responsable de información y acceso por roles. Las soluciones empresariales robustas ayudan a que el proceso sea “auditable”: políticas documentadas, reglas aplicadas de manera uniforme, historial de decisiones y monitoreo continuo. Esto no solo reduce riesgo legal y reputacional, también mejora la eficiencia: el equipo deja de armar “casos manuales” cada vez que alguien pide una aprobación excepcional. En otras palabras, evaluar el riesgo dejó de ser un trámite para convertirse en un sistema que protege la operación y permite escalar sin perder control. Y si estás creciendo con ventas a plazo, la combinación de cumplimiento + riesgo se vuelve un requisito para vender a crédito de manera sostenible. Monitoreo de clientes y proveedores Una evaluación inicial ayuda, pero el verdadero riesgo aparece con el tiempo: cambios en hábitos de pago, deterioro financiero, picos de endeudamiento, señales de alerta o variaciones del comportamiento. El monitoreo permite que tu empresa reaccione antes de que el problema explote. ¿Qué se puede lograr con un buen monitoreo? Detectar señales tempranas para ajustar cupos y plazos. Identificar clientes que necesitan gestión preventiva (antes de la mora). Reconocer proveedores con riesgo de incumplimiento que puede afectar tu cadena. Mantener actualizada la evaluación de socios o aliados estratégicos. Cuando el monitoreo se integra a tu política de crédito, se vuelve un ciclo continuo: evarluar el riesgo → decidir condiciones → monitorear → ajustar. Esa dinámica es exactamente lo que hace que soluciones empresariales bien implementadas se traduzcan en menos pérdidas y mejores decisiones sin frenar ventas. Recuperación de cartera como parte del riesgo La recuperación de cartera no debería ser el “plan B” cuando ya es tarde. De hecho, una gestión integral considera la cartera como una extensión natural del riesgo: lo que apruebas hoy define lo que vas a cobrar mañana. Una estrategia madura conecta: Aprobación con criterio (para no llenar la cartera de alto riesgo). Seguimiento de comportamiento (para actuar antes de la mora). Segmentación de recaudo (no todos los clientes se gestionan igual). Priorización por impacto (cobrar primero donde hay mayor exposición y probabilidad de recaudo). Aquí, las soluciones empresariales aportan valor porque permiten segmentar por señales de riesgo, historial y cambios recientes. El equipo de cartera deja de operar “a ciegas” y puede priorizar esfuerzos donde realmente importa. Si tu meta es vender a crédito con crecimiento rentable, la recuperación de cartera no es un área separada: es un componente del mismo modelo para evaluar el riesgo. Beneficios de una gestión integral del riesgo Cuando implementas una gestión integral con soluciones empresariales, el impacto se nota en resultados operativos y financieros. Los beneficios más relevantes para empresas que necesitan vender a crédito o evaluar terceros son: Decisiones más rápidas sin sacrificar control (menos fricción, más productividad). Menos pérdidas por mora, incobrables y fraude. Cartera más saludable con políticas consistentes y monitoreo preventivo. Mejor negociación con proveedores y aliados gracias a información sólida. Menos reprocesos internos (aprobaciones claras, reglas estandarizadas, trazabilidad). Escalabilidad real: puedes crecer en volumen sin depender de revisiones manuales para todo. Pasar de evaluaciones aisladas a una gestión integral te permite evaluar el riesgo de forma constante, vender a crédito con más seguridad y sostener el crecimiento sin comprometer caja. Cierra el siguiente paso con acompañamiento Si ya estás decidido a implementar una solución para evaluar riesgo y fortalecer tus ventas a plazo, lo más eficiente es hacerlo con una herramienta diseñada para operación empresarial y con acompañamiento en la definición de reglas, políticas y uso. Entra aquí y solicita asesoría para implementar soluciones empresariales enfocadas en vender a crédito con menor riesgo y evaluar el riesgo de forma integral: Solicita una asesoría con DataCrédito Experian.

Tomar decisiones comerciales “a ciegas” ya no es una opción cuando vendes a crédito, negocias con proveedores estratégicos o te asocias con terceros. Un impago, una cadena de incumplimientos o una relación comercial con un actor de alto riesgo puede afectar caja, inventario, reputación y hasta la continuidad del negocio. Por eso, cada vez más empresas incorporan el score crediticio como una señal clave para evaluar a clientes, proveedores o socios antes de firmar contratos, otorgar cupos, definir plazos de pago o aprobar entregas. Y cuando además complementas ese análisis con herramientas empresariales diseñadas para decisión, como MiDecisor, pasas de la intuición a un proceso claro, auditable y escalable. En este artículo te explicamos cómo funciona el score crediticio, qué lo influye en Colombia, y cómo usarlo para vender a crédito con menor riesgo, validar identidad y reducir fraude, y tomar decisiones comerciales más rápidas con soluciones como score crediticio y MiDecisor. ¿Qué es el score crediticio? El score crediticio es un puntaje que resume, en una cifra, el nivel de riesgo crediticio de una persona o empresa según su historial y comportamiento financiero. En términos simples: ayuda a estimar qué tan probable es que cumpla sus obligaciones en los tiempos acordados. Para las empresas, el score crediticio no se trata de “adivinar el futuro”, sino de usar información objetiva para: Priorizar clientes con mejor perfil de pago. Ajustar cupos, plazos o anticipos según riesgo. Detectar señales tempranas de deterioro. Reducir el margen de error al aprobar ventas a crédito. El valor del score crediticio está en que convierte múltiples variables (hábitos de pago, niveles de endeudamiento, antigüedad, comportamiento reciente, etc.) en una lectura rápida para decisión. ¿Para qué sirve el score crediticio en las empresas? En un contexto empresarial, el score crediticio se convierte en un insumo estratégico para áreas comerciales, financieras, cartera, riesgos y compras. Sirve para optimizar crecimiento con control. Usos comunes del score crediticio en empresas: Venta a crédito más rentableDefinir cupos por cliente.Establecer plazos (15/30/45/60 días) según riesgo. Decidir cuándo pedir anticipo o garantías. Gestión de cartera y recaudoPriorizar acciones de cobranza.Detectar quién podría entrar en mora. Ajustar estrategias antes de que el problema escale. Evaluación de proveedoresMedir riesgo de interrupción por problemas financieros.Evitar dependencia de proveedores con alta probabilidad de incumplimiento. Negociar condiciones con más información. Análisis de socios o aliadosReducir riesgo reputacional y financiero. Sustentar decisiones ante comités o auditorías. Cuando integras score crediticio y MiDecisor en tu operación, estos usos dejan de ser casos puntuales y se vuelven parte de un proceso de decisión continuo. ¿Cómo conocer el score crediticio de clientes y proveedores? Conocer el score crediticio de clientes y proveedores requiere hacerlo de manera correcta: con enfoque empresarial, sustentable y alineado a la normativa de protección de datos aplicable. En la práctica, las empresas lo consultan para soportar decisiones de crédito, contratación o relacionamiento comercial. Un camino efectivo suele incluir: Definir la política interna de evaluación: qué umbrales aceptas, qué condiciones cambian según riesgo (cupo, plazo, anticipo). Establecer el momento de consulta: onboarding comercial, aprobación de crédito, renovación anual, incrementos de cupo, señales de alerta. Complementar el score con variables de negocio: historial contigo, ticket promedio, recurrencia, industria, estacionalidad. Si quieres implementar esto de forma rápida y con acompañamiento, aquí tienes un paso directo para avanzar: Solicita una asesoría de MiDecisor Empresas con DataCrédito Experian y evalúa cómo usar score crediticio y MiDecisor en tus decisiones comerciales. Score crediticio en Colombia En Colombia, el score crediticio se construye a partir de información relacionada con el comportamiento de pago y el historial financiero reportado en el sistema. Para empresas, esto es especialmente relevante porque permite estandarizar evaluaciones en un mercado donde muchas operaciones se soportan en crédito comercial. Además, el score crediticio en Colombia es útil en sectores donde: Hay ventas frecuentes a crédito (distribución, consumo masivo, construcción, insumos). Existen cadenas de suministro complejas. El riesgo de mora se dispara por ciclos económicos o estacionalidad. Se requieren procesos ágiles para aprobar cupos sin frenar ventas. Lo clave es no ver el score crediticio como el único indicador, sino como una pieza central dentro de una evaluación integral. De nuevo: la combinación score crediticio y MiDecisor destaca porque ayuda a convertir ese análisis en una decisión accionable. Información que influye en el score crediticio El score crediticio se ve impactado por distintos factores que reflejan disciplina de pago, capacidad de endeudamiento y consistencia en el tiempo. Aunque el peso exacto puede variar según el modelo, hay elementos que suelen ser determinantes: Historial de pagos: si paga a tiempo, con mora, o si hay incumplimientos. Moras recientes: señales actuales suelen pesar más que eventos muy antiguos. Nivel de endeudamiento: qué tan comprometida está su capacidad de pago. Uso del crédito: comportamiento con cupos y productos. Antigüedad del historial: estabilidad y experiencia crediticia. Diversidad de obligaciones: mezcla y manejo de diferentes compromisos. Consultas o actividad reciente: picos de solicitudes pueden ser señal de estrés financiero (dependiendo del contexto). Para una empresa, entender qué influye en el score crediticio permite diseñar mejores reglas: no es lo mismo una mora aislada antigua que un patrón reciente de atrasos. Y ahí es donde score crediticio y MiDecisor te ayudan a pasar de “ver el puntaje” a “tomar una decisión consistente”. Consulta el score crediticio para vender a crédito con menor riesgo Vender a crédito impulsa crecimiento, pero también puede convertirse en el principal riesgo de caja. La diferencia entre una cartera sana y una cartera problemática suele estar en cómo apruebas cupos y cómo administras condiciones desde el inicio. Buenas prácticas para usar el score crediticio en ventas a crédito: Segmenta por niveles de riesgo (bajo/medio/alto) y define condiciones por segmento. Automatiza reglas: por ejemplo, cupo inicial limitado para perfiles con poca historia y aumento progresivo con buen comportamiento. Define “señales de alerta”: cambios de score, moras recientes, deterioro acelerado. Integra el score con tu información interna: historial de compras, devoluciones, reclamos, frecuencia. Esto te permite crecer sin regalar plazos, sin “adivinar” y sin depender de decisiones subjetivas por presión comercial. Información integral para evaluar clientes, proveedores y socios En el mundo real, una decisión de negocio rara vez depende de un solo dato. Por eso, el score crediticio debería acompañarse de una visión más integral: Capacidad y estabilidad: consistencia en el comportamiento. Riesgo de incumplimiento: probabilidad estimada de atraso o no pago. Alertas y cambios: señales de deterioro o mejora. Identidad y consistencia de datos: para evitar suplantaciones o registros falsos. Cuando adoptas un enfoque de score crediticio y MiDecisor, el beneficio es que puedes centralizar señales y estandarizar el criterio de evaluación para diferentes áreas (comercial, compras, riesgos, cartera) sin fricción. Analiza hábitos de pago y probabilidad de incumplimiento El score crediticio funciona mejor cuando lo entiendes como una lectura de hábitos, no como una etiqueta fija. Hay perfiles que pagan bien pero se tensionan en ciertos periodos; otros tienen buen score pero muestran señales recientes de deterioro. Para aterrizarlo a decisiones concretas, enfócate en: Hábitos de pago: puntualidad, frecuencia de mora, severidad de los atrasos. Tendencia: ¿mejora o empeora en los últimos meses? Probabilidad de incumplimiento: qué tan probable es que entre en mora según señales históricas y recientes. Consistencia: estabilidad vs. picos de riesgo. Esto se traduce en acciones simples pero poderosas: Ajustar plazos antes de que el cliente se atrase. Pedir anticipos en operaciones específicas de mayor riesgo. Evitar concentrar exposición en un solo tercero. Proteger tu margen sin frenar el cierre de ventas. Valida identidad y reduce el fraude en tus negocios Un riesgo creciente en procesos comerciales es el fraude por suplantación: alguien se hace pasar por un cliente real, usa información robada o crea identidades falsas para obtener cupos, mercancía o servicios. Por eso, además de evaluar el score crediticio, muchas empresas incorporan validaciones de identidad y consistencia para: Verificar que quien solicita el cupo es quien dice ser. Reducir el riesgo de “clientes fantasma”. Evitar entregas a terceros no autorizados. Proteger el canal digital y los procesos de onboarding. Aquí, integrar score crediticio y MiDecisor en tu operación ayuda a que el crecimiento comercial no se convierta en una puerta abierta al fraude, especialmente si vendes por canales no presenciales o con alta rotación de clientes. Toma decisiones de negocio con soluciones empresariales Si ya estás decidido a implementar una solución para evaluar terceros, el objetivo no debería ser “consultar por consultar”, sino montar un proceso que te dé velocidad, control y trazabilidad. En ese punto, lo más valioso es contar con una herramienta que: Se adapte a tu política de riesgo. Acelere aprobaciones sin saturar al equipo. Permita decisiones consistentes, incluso con múltiples sedes o fuerzas comerciales. Escale contigo a medida que crece la cartera y el volumen de clientes. La diferencia entre una operación “reactiva” y una operación “proactiva” es tener un método claro para decidir, y ahí score crediticio y MiDecisor se vuelve un componente de productividad, no solo de riesgo. Implementa un proceso de evaluación más ágil y seguro: solicita una asesoría de MiDecisor Empresas con DataCrédito Experian y descubre cómo integrar score crediticio y MiDecisor para aprobar cupos, evaluar proveedores y decidir con menor incertidumbre.

La digitalización aceleró el crecimiento de productos financieros, comercios electrónicos y servicios por suscripción, pero también elevó el nivel de los ataques. Hoy, el reto no es solo detectar un intento de fraude, sino identificarlo a tiempo sin frenar la experiencia de los usuarios legítimos. Ahí es donde entra la inteligencia del dispositivo: una capa de análisis que permite entender qué tan confiable es el dispositivo desde el que alguien intenta registrarse, iniciar sesión o realizar una transacción. Cuando se combina con otras señales (identidad, comportamiento, redes, patrones), se convierte en una herramienta clave para reducir pérdidas, mejorar la conversión y fortalecer la confianza. ¿Qué es la inteligencia del dispositivo? La inteligencia del dispositivo es el conjunto de técnicas que recolectan, correlacionan y evalúan señales de un dispositivo (móvil, computador, tablet) para estimar su nivel de riesgo. No se trata solo de “ver el modelo del celular”, sino de construir un entendimiento más completo del entorno desde donde ocurre una acción: registro, login, cambio de contraseña, compra, solicitud de crédito, etc. En la práctica, la inteligencia del dispositivo ayuda a responder preguntas como: ¿Este dispositivo es nuevo para este usuario o ya tiene historial? ¿Las señales del equipo son consistentes o parecen manipuladas? ¿El dispositivo está asociado a eventos sospechosos previos? ¿El contexto de conexión (red, ubicación aproximada, configuración) tiene patrones típicos de fraude? Para equipos de riesgo, cumplimiento y seguridad, el valor está en que permite pasar de reglas aisladas a un enfoque de correlación: más contexto, mejor decisión. Por eso, cada vez más organizaciones adoptan estrategias de fraude e inteligencia del dispositivo como un componente estable del control antifraude. ¿Cómo funciona la inteligencia del dispositivo? Aunque cada solución puede variar, la lógica general suele seguir este flujo: Captura de señales (telemetría) Se recolectan señales técnicas y contextuales del dispositivo y la sesión: configuración del navegador, sistema operativo, características del hardware, consistencia del entorno, señales de integridad, red, entre otras. Normalización y “perfilado” Las señales se depuran y estandarizan para evitar ruido (por ejemplo, diferencias menores de configuración) y poder comparar “manzanas con manzanas”. Construcción de un identificador o huella Sin depender de un solo dato, se crea un identificador probabilístico del dispositivo que ayuda a reconocerlo incluso si cambian variables superficiales. Correlación con historial y patrones Se compara el dispositivo con eventos pasados: registros, intentos fallidos, cambios de credenciales, chargebacks, rechazos, reportes internos, etc. Scoring y decisión Con base en reglas, modelos o ambas cosas, se asigna un nivel de riesgo y se decide: permitir, bloquear o pedir verificación adicional (MFA, biometría, validación de identidad, etc.). Este enfoque es poderoso porque el fraude rara vez se “delata” con una única señal. Lo que realmente marca la diferencia es cómo se combinan las señales y cómo se integran al flujo de negocio. De nuevo: fraude e inteligencia del dispositivo funciona mejor cuando se conecta con una estrategia completa de prevención. Riesgos que permite identificar la inteligencia del dispositivo La inteligencia del dispositivo es especialmente útil para detectar riesgos que suelen pasar desapercibidos cuando solo miramos datos de identidad o reglas básicas. Algunos de los más comunes: Dispositivos “nuevos” en momentos críticos: por ejemplo, un primer login desde un dispositivo nunca visto justo antes de transferir fondos o cambiar datos sensibles. Inconsistencias del entorno: señales que no “cuadran” entre sí (configuraciones extrañas, cambios bruscos, comportamientos atípicos del dispositivo). Automatización y bots: intentos masivos de registro, fuerza bruta, credential stuffing o pruebas de tarjetas. Emulación y entornos virtualizados: fraudes que se ejecutan en emuladores, máquinas virtuales o entornos diseñados para evadir controles. Reincidencia: el mismo dispositivo (o uno altamente similar) aparece en múltiples intentos sospechosos, incluso con identidades diferentes. Anillos de fraude: dispositivos o señales correlacionadas que se conectan a redes de actividad coordinada. En pocas palabras, ayuda a detectar el “cómo” del ataque, no solo el “quién dice ser”. Y ahí está una de las razones por las que muchas compañías priorizan fraude e inteligencia del dispositivo en sus evaluaciones de herramientas antifraude. Prevención del fraude en la apertura de cuentas La apertura digital de cuentas y productos (onboarding) es uno de los puntos más atacados, porque es donde se materializa el fraude de identidad y la creación de cuentas para actividades ilícitas. Con inteligencia del dispositivo, puedes reforzar el onboarding de forma inteligente: Filtrando intentos sospechosos desde el inicio, antes de que entren a flujos costosos (validaciones, llamadas, revisión manual). Reduciendo fricción en usuarios legítimos, porque el dispositivo confiable aporta “evidencia” adicional para autorizar sin pedir más pasos. Detectando patrones de registros en cadena, típicos de granjas de cuentas o bots. Un enfoque práctico es diseñar el onboarding con “niveles”: Riesgo bajo → flujo ágil (menos pasos). Riesgo medio → verificación adicional. Riesgo alto → bloqueo o revisión. Si tu objetivo es bajar pérdidas sin sacrificar conversión, vale la pena evaluar soluciones donde fraude e inteligencia del dispositivo se combine con verificación de identidad y analítica para tomar decisiones en segundos. Si estás buscando una visión más completa sobre cómo enfrentar el fraude en canales digitales, entra aquí y revisa opciones y enfoques: Conoce más sobre soluciones contra el fraude. Protección frente a la apropiación de cuentas La apropiación de cuentas (Account Takeover o ATO) ocurre cuando un atacante logra entrar a una cuenta real: roba credenciales, intercepta códigos, hace ingeniería social o usa bases filtradas para probar combinaciones (credential stuffing). Y como el usuario ya existe, el fraude puede verse “legítimo” si solo miras datos básicos. Aquí la inteligencia del dispositivo aporta una ventaja clara: reconocer cambios de contexto. Señales típicas de riesgo de ATO donde ayuda fraude e inteligencia del dispositivo: Login desde un dispositivo nunca visto, con un patrón de navegación distinto. Cambios inmediatos de contraseña, correo o número de teléfono. Múltiples intentos fallidos desde dispositivos distintos. Acciones sensibles justo después del primer acceso: agregar beneficiarios, cambiar cuenta bancaria, solicitar crédito, redimir puntos, etc. Una buena práctica es usar inteligencia del dispositivo como “gatillo” para autenticación adaptativa: Si el dispositivo es confiable → login simple. Si el dispositivo es nuevo o riesgoso → MFA, biometría o validación reforzada. Si hay patrón de ataque → bloqueo + monitoreo. Esto reduce fricción donde no se necesita, y la concentra donde sí importa. Inteligencia del dispositivo en el ciclo de vida del cliente Un error común es pensar la inteligencia del dispositivo solo para onboarding. En realidad, su mayor retorno suele aparecer cuando se aplica a lo largo del ciclo de vida: Registro / vinculación Detecta automatización, granjas de cuentas, inconsistencias y señales de entorno sospechoso. Inicio de sesión Identifica ATO, credential stuffing, dispositivos nuevos en momentos críticos. Transacciones y acciones sensibles Autoriza o desafía según el riesgo (step-up authentication), reduciendo fraude sin matar la conversión. Cambios de perfil Protege actualizaciones de datos críticos (teléfono, email, dirección, cuenta bancaria), donde el fraude suele buscar “tomar control”. Reclamos y post-venta Aporta evidencia adicional para investigar incidentes y entender patrones (sin depender de un solo indicador). Cuando este monitoreo es continuo, la estrategia de fraude e inteligencia del dispositivo deja de ser reactiva y se vuelve preventiva: aprende de señales pasadas, detecta recurrencias y ajusta decisiones. Inteligencia del dispositivo como parte de una estrategia antifraude Para que la inteligencia del dispositivo realmente funcione, debe integrarse como una pieza del rompecabezas, no como un “plugin” aislado. Una estrategia robusta suele incluir: Verificación de identidad y validación de documentos (según el caso de uso). Señales del dispositivo (inteligencia del dispositivo). Analítica de comportamiento (cómo navega, tiempos, secuencias, patrones). Modelos / reglas adaptativas (para no depender de reglas estáticas que el fraude aprende a evadir). Orquestación de decisiones (permitir / desafiar / bloquear en tiempo real). Monitoreo y mejora continua (retroalimentación con casos confirmados). En términos prácticos, vale la pena evaluar soluciones que permitan: Implementación rápida (sin fricciones técnicas innecesarias). Cobertura de casos de uso clave: onboarding, ATO, transacciones. Explicabilidad (que el equipo de riesgo entienda por qué se tomó una decisión). Integración con tus flujos actuales (KYC, CRM, core, antifraude, etc.). Si quieres explorar una solución enfocada en fraude, identidad y señales avanzadas (incluida la inteligencia del dispositivo) para fortalecer tu estrategia, revisa esta opción: Explorar CrossCore para prevención de fraude y verificación. Preguntas frecuentes ¿La inteligencia del dispositivo reemplaza la verificación de identidad? No. La complementa. La verificación de identidad responde “quién es”, mientras que la inteligencia del dispositivo aporta señales sobre “desde dónde” y “qué tan confiable es el entorno”. ¿Afecta la experiencia del usuario? Bien implementada, suele mejorarla: reduce fricción en usuarios confiables y concentra validaciones extra solo cuando el riesgo lo amerita (autenticación adaptativa). ¿Sirve para empresas con pocos fraudes? Sí, especialmente si tu operación depende de canales digitales y buscas evitar que el fraude escale. Es más eficiente prevenir que reaccionar cuando el problema ya impacta ingresos o reputación. ¿En qué procesos se ve más valor? Onboarding digital, inicio de sesión y acciones sensibles (cambios de datos, pagos, transferencias, redención de beneficios). ¿Por qué se habla tanto de fraude e inteligencia del dispositivo hoy? Porque los ataques se volvieron más sofisticados y automatizados. Las señales del dispositivo ayudan a detectar patrones coordinados y reincidencias que no se ven solo con datos de identidad.